최근 일부 저개발 국가를 제외한 대다수 국가에서 인구 연령 구조가 급격하게 고령화 되고 있다. 선진국들은 인구 고령화 문제가 이미 심각한 수준에 이르고 있다.

최근 발표한 UN의 추정에 따르면 OECD 국가의 평균 노인 부양률은 2050년에 43%에 이를 것으로 예상하고 있다.
우리나라의 경우도 지난 2000년에 이미 고령화 사회에 진입했으며, 고령사회는 2019년에, 초고령 사회는 2026년에 진입할 것으로 전망되고 있다.
일반적으로 인구 고령화가 경제 전반에 걸쳐 광범위한 영향을 주게 되는 점을 감안할 때, 우리가 당면한 문제점은 이처럼 급속한 고령화에 대비할 시간적 여유가 매우 적다는 것이다.

또한 각종 경제․사회적 제도의 틀을 인구 구조 변화에 맞게 시급히 개조해 나가는 한편, 인구 고령화로 인한 경제구조의 변화를 개인적 차원에서 대비할 수 있도록 준비해야 한다는데 있다.
특히 최근 들어 공적 노후소득 보장체계에 많은 문제점이 부각되고, 개선 방안에 대한 연구가 계속 보고되고 있는 가운데, 고령화 시대에 대비해 노후소득 보장을 위한 사적 저축의 필요성이 대두되고 있다.

이러한 사적인 영역에서의 저축의 한 형태로 적립식펀드에 대한 관심이 높아지고 있다.
적립식 펀드는 소액투자자들의 자금을 모아 대규모 펀드를 구성해 공동으로 운영하는 펀드 투자자로서의 장점을 가지고 있는 동시에, 자금을 나눠 투자하기 때문에 소액으로 장기간 투자할 수 있다는 적립식 투자로서의 장점을 가지고 있다.

펀드는 다양한 대상자산에 분산해 투자하므로 개별종목 투자에 따르는 위험을 줄일 수 있으며 유가 증권뿐만 아니라 파생상품, 부동산 나아가 실물자산 까지도 운용대상에 포함될 수 있어 경제 상황의 변화에 따라 다양한 자산에 분산해 투자함으로써 위험은 줄임과 동시에 고수익을 추구할 수 있다.

또한 간접투자 방식이므로 소액투자자에 의한 직접투자보다 전문적인 투자분석과 효율적인 운용기법에 의해 자산을 운용할 수 있다는 장점을 가지고 있다. 이와 함께 적립식 투자는 투자 시점을 분산할 수 있어 가격 평준화 효과로 투자위험 헤지 효과를 볼수 있다.
또한 주식 양도 차익 비과세 원칙에 의해 정기 적금과 대비해 탁월한 절세 효과를 보인다는 점도 적립식 펀드의 장점으로 꼽힐 수 있다.
실제로 우리 CS 천연자원 펀드를 통해 2006년 10월 20일 10억을 투자한 고객은 7월 19일 현재 3억1천2백여만원의 세전 수익을 보이고 있다.

또한 삼성 인덱스 펀드에 매월 2백만원을 불입하여 6천2백만원을 투자한 어떤 고객은 원금 대비 단순 수익률 67.06% (연환산 수익률 약 38.5%)에 달하는 세전 수익률을 얻고 있지만 세금은 12만원에 불과하다.
특히 단순 수익률을 비교했을 때 현 은행금리를 감안할 경우 정기예금을 통한 연환산 수익률은 5.3%에 그치고 있으나 우리CS 천연자원 펀드의 경우, 연환산 수익률이 7월 19일 현재 42.22%에 달하고 있다.

펀드는 주식과 채권의 투자 비율에 따라 크게 세가지로 분류할 수 있다.
주식이 60% 이상을 차지하는 주식형 펀드와 주식과 채권의 비율이 같은 혼합형펀드, 채권의 비율이 60%이상을 차지하는 채권형 펀드로 나뉜다.
또 투자방식에 따라 일시에 투자하는 거치식펀드와 소액을 분할해 투자하는 적립식 펀드로 분류할 수 있다.

무엇보다 펀드는 적금에 비해 만기가 없이 자유롭게 투자할수 있으며 불입액의 조절이 가능하고 분할 인출이 가능하다는 장점을 가지고 있다.
적립식 펀드의 성공적인 투자를 위해서는, 자신의 여유 자금을 장기간 분산하여 투자를 해야 한다. 최근 각광을 받고 있는 적립식 펀드는 장기 생존에 따른 노후 자금 마련의 좋은 대비책이 될 수 있다.

-약력 - 이진우 지점장
화순군 춘양면 출신
우리은행 펀드 챔피언
연세대 경제대학원 졸업예정(금융공학 전공)
CFP, 투자상담사 외 자격증 다수 보유